<女性におすすめ>『クラウドファンディング、ソーシャルレンディング』おすすめランキング!

<女性におすすめ>『クラウドファンディング、ソーシャルレンディング』おすすめランキング!

クラウドファンディングやソーシャルレンディングと呼ばれるものにはたくさんの種類があります。日本ではお金が必要なときには、銀行などの貸金業者からお金を融通する以外に手段がありませんでしたので、個人からお金を集める新しい試みとして注目を集めています。

投資なのか?出資なのか?寄付なのか?

いまだ、難しいところです。そのため、設定できる金額の上限が決まっています。

本来のクラウドファンディングの意味はWikipediaより確認するといいかもしれません。

  1. 『クラウドファンディングを活用する施策』により2014年に金融商品取引法を緩和する改正案が国会で可決されました。
  2. 金融庁より『金融商品取引法等の一部を改正する法律(平成26年法律第44号)に係る説明資料』が出ています。
  3. クラウドファンディングには『投資型』、『購入型』、『寄付型』の3タイプがあります。
  4. 資金を募って融資を行う『投資型』のものは『ソーシャルレンディング』と呼ばれます。
  5. 『ソーシャルレンディング』には『金融商品取引法の第2種金融商品取引業』の登録が必要です。
  6. 『ソーシャルレンディングの借り手』企業が公開されることになりそうです。2018年中予定。
  7. それまでは引受先が信頼できるか考えて投資を判断する方がいいと思います。
  8. 事業の状況によっては元本を失うリスクもあります。
  9. 『投資』というより『出資』のようなものとお考えください。
  10. 自分にとっての少額の範囲内で行ってください。

詳しくは各社のサイトの説明をご確認ください。

これからの新しい投資や融資の形になるかもしれません。

新しいお金の使い方!

  • 資金が集めやすくなって起業が増えます。
  • 融資型だけでなく購入型、寄付型によって地方経済が活性化!
  • これからの新しいお金の使い方として定着していきます。
  • 若いビジネスへの出資です!可能性にかけてみるのです。リターンを期待しすぎないで!

クラウドファンディング、ソーシャルレンディングへのおすすめの投資方法

  • 株式投資型のクラウドファンディングでは、投資先の会社、事業内容がチェックできます。非上場株式の購入予約券が貰えるようなものもあります。自分の調査・判断能力を試したい方にはいいかもしれません。可能性のあるベンチャー企業に出資するもので、将来的に株式を売却できなければ元本回収の見込みもありません。M&Aで企業売却される時やIPOにまで至った場合には株式が大幅に高く売却できる可能性があります。
  • 担保ありの融資型のソーシャルレンディングであっても事業が上手く行かなくなった場合には元本が返ってくるかは分かりません。負債額が担保評価額を大幅に超えてしまう可能性もあります。融資先の情報が匿名の場合は返済能力を調べることもできません。今後2018年中に借り手の情報を公開する方向に進むようなので、それまでは様子を見るのも1つの手です。大まかな投資先のカテゴリとソーシャルレンディング実施元の企業を信じて融資することになります。そのジャンルがこの先明らかに成長する分野の場合には投資を行ってもよいかもしれません。
  • 融資型(ソーシャルレンディング)は堅実な印象がありますが、いくつかのソーシャルレンディングの運営先で行政指導が入ったり、一部、貸付金の返済の延滞が発生しているようです。
  • リスクを取って将来有望なベンチャー企業に少額を出資すると考え方を変えるのも1つの手です。ベンチャーキャピタルのように将来的に株式による利益を得るという難しい可能性にかけるものです。また、最新のベンチャー企業の取り組みが最速で見れるので情報源としての活用にもいいです。

ソーシャルレンディングのリスク

クラウドファンディングは何かのサービスを提供してもらえたり、応援したり、寄付、スポンサー的なものまでありますが、ソーシャルレンディングは融資型ということもあって金融商品のようなお硬いイメージがあります。しかし、似たような仕組みでまだ改善の余地がありそうなもので以下のようなリスクがあります。

  • 利子が減る。
  • 元本が減る。
  • 元本が無くなる。

当然のことながら、元本が減る、無くなるということが最も避けるべき事態だと思います。ユーザー目線で考えればどうして仲介する会社は何もリスクを取ってないの??

と考えてしまいます。色々とリスクは背負っているのだと思いますが、やはり万が一にでも増やすはずのものが0円になるとか半額になるというのでは資産運用する気が無くなってしまいます。ここでおすすめの記事を書いている途中でも思わしくないニュースなどがあって記事を書くのを控えていたこともありました。

全部が同じ基準になっていないので煩雑なのですが、中には

  • 担保あり
  • 保証会社あり
  • 元金保証あり

などというものもあるようです。

また、1つのファンドの1つの借り手が貸し倒れを起こしても他の借り手がちゃんと返してくれれば損失は少なくて済みます。

丸々100%消えるということは現実には起こりにくいことは何となくわかったのですが、、、

例えば1%の貸し倒れで元本が0円になるリスクがあるとして完璧にリスク分散ができていれば利回りから-1%の気持ちでいればいいことになります。これだとなんとなく安心できてしまいます。

実際、何%というのはわかりませんので過去の実績から推測するしかありませんが、そういう気持ちで分散すればある程度は投資先として考えられるのではないかと考えるようになりました。それでも経済状況によって変わってしまうのでなんとも言えないところもあります。

あとはもう少し保証してくれる制度ができればもっと前向きになれるのですが、冷静に考えてこれはいい!と言えるくらいにならないとネット銀行の定期預金のキャンペーン金利を選択したほうがいいんじゃないかと思ってしまいます。

『SBIソーシャルレンディング』

名称 SBIソーシャルレンディング
サービス提供会社 SBIソーシャルレンディング株式会社
取り扱いファンドの一例 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド、SBISLカンボジア技能実習生支援ローンファンド、SBISLメガソーラーブリッジローンファンド、SBISL不動産バイヤーズローンファンド、SBISLオーダーメード型ローンファンド、他
取引量 ★★★★★★★★★★
募集数 ★★★★★★★★★★
予定利回りの一例(年) 3.2~4.7%、10.0%、7.0%、6.5%、6.5~7.0%
おすすめポイント! 貸付総額39,404,250,000円!【2018年5月15日現在】、1万円から参加可能!3つの手数料無料!
説明 信頼あるSBIグループのソーシャルレンディングです。ファンドの内容がしっかりとしているものが多く安心感があります。これから伸びるジャンルのファンドは人気が高くなりそうです。

ソーシャルレンディングに関するニュース

更新日 November 30, 2018, 1:33 pm

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資産運用、投資、不動産のことを記事にしています。

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